大額購物卡下月起將實(shí)名 防洗錢(qián)套現活動(dòng)
2012/10/15編輯：葉琦來(lái)源：人民日報
預付卡是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構之外購買(mǎi)商品或服務(wù)的預付價(jià)值，您手中的購物卡、公交卡等都屬于預付卡。
為了更好地發(fā)揮預付卡在便利公眾小額非現金支付、擴大消費方面的積極作用，防范預付卡被利用進(jìn)行洗錢(qián)套現等違法違紀活動(dòng)，切實(shí)保護持卡人的合法權益，按照規范發(fā)展、從嚴管理的思路，中國人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機構預付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，《辦法》自2012年11月1日起施行。
購買(mǎi)記名預付卡或一次性購買(mǎi)不記名預付卡1萬(wàn)元以上的應實(shí)名
預付卡分為記名預付卡和不記名預付卡。前者是指預付卡業(yè)務(wù)處理系統中記載持卡人身份信息的預付卡；后者是指預付卡業(yè)務(wù)處理系統中不記載持卡人身份信息的預付卡?！掇k法》規定，單張記名預付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預付卡資金限額不超過(guò)1000元。
《辦法》要求，個(gè)人或單位購買(mǎi)記名預付卡或一次性購買(mǎi)不記名預付卡1萬(wàn)元以上的，應當使用實(shí)名并提供有效身份證件。發(fā)卡機構應當識別購卡人身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。
《辦法》還要求以銀行轉賬方式購卡和充值。單位一次性購買(mǎi)預付卡5000元以上，個(gè)人一次性購買(mǎi)預付卡5萬(wàn)元以上，或辦理一次性5000元以上預付卡充值業(yè)務(wù)的，應當通過(guò)銀行轉賬等非現金結算方式，不得使用現金，以增加購卡和充值透明度。
“通過(guò)以上規定，在發(fā)行、購買(mǎi)、充值等環(huán)節落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預付卡被用于洗錢(qián)、套現等活動(dòng)?！毖胄杏嘘P(guān)負責人解釋說(shuō)。
不記名預付卡不得贖回，小額公交領(lǐng)域不記名預付卡除外
《辦法》規定，記名預付卡應當可掛失，可贖回，不得設置有效期。不記名預付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。
這位負責人表示，單次購買(mǎi)不記名預付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機構在發(fā)行、銷(xiāo)售環(huán)節無(wú)法記載任何關(guān)于購卡人、持卡人的信息?！叭粼试S持卡人贖回不記名預付卡，發(fā)卡機構在持卡人辦理贖回時(shí)無(wú)任何信息可供核對，也無(wú)法記錄贖回人的任何個(gè)人信息，這或將導致不記名預付卡淪為洗錢(qián)、套現的工具?！?/p>
不過(guò)，考慮到部分預付卡主要應用于公共交通領(lǐng)域，與廣大人民群眾的日常生活關(guān)系密切，在現實(shí)中確實(shí)存在贖回小額不記名公共交通領(lǐng)域預付卡的合理需求，《辦法》規定，對余額在100元以下的公共交通領(lǐng)域不記名預付卡，允許按約定贖回。
禁止用信用卡購買(mǎi)預付卡和為預付卡充值
《辦法》禁止使用信用卡購買(mǎi)預付卡和為預付卡充值。
這位負責人認為，這么做可以有效防范預付卡套現和信用卡套現風(fēng)險互相傳遞?！案鶕︻A付卡市場(chǎng)的調查了解，為逃避對常規套現方式的監管和打擊，用信用卡購買(mǎi)預付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現已經(jīng)成為套現新手法；盡管《辦法》通過(guò)限額發(fā)行、實(shí)名購卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現難度，但有必要從源頭上切斷預付卡和信用卡之間的‘以卡購卡、以卡充卡’行為，徹底杜絕信用卡在預付卡領(lǐng)域套現行為的發(fā)生?！?/p>
此外，從行業(yè)實(shí)踐看，部分預付卡發(fā)卡機構已從風(fēng)險防范的角度出發(fā)，自覺(jué)關(guān)閉了其售卡系統中客戶(hù)使用信用卡購買(mǎi)預付卡的功能。
不允許預付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò )支付渠道
《辦法》規定，預付卡不得用于網(wǎng)絡(luò )支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費；二是在發(fā)卡機構拓展的實(shí)體特約商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )商店中使用；三是同時(shí)獲準辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構，其發(fā)行的預付卡可向持卡人在本機構開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò )支付賬戶(hù)充值，但同一客戶(hù)的所有網(wǎng)絡(luò )支付賬戶(hù)的年累計充值金額合計不超過(guò)5000元。
這位負責人坦言，不允許預付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò )支付渠道，主要是考慮現有網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)的風(fēng)險管理法規制度和監管體制尚未健全；網(wǎng)絡(luò )支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)綁定，二者可以進(jìn)行資金轉移，在這種情況下，預付卡在網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)使用將由于其匿名性而滋生套現、洗錢(qián)等問(wèn)題。
為引導預付卡業(yè)務(wù)規范、健康發(fā)展，《辦法》適度掌握制度設計的靈活性，對風(fēng)險可控的小額便民支付給予特例安排。這位負責人舉例說(shuō)，“部分地方政府出于方便群眾繳費考慮，鼓勵預付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò )支付渠道繳納水、電、氣等公共事業(yè)費用，滿(mǎn)足了廣大群眾全天候繳費、不排隊繳費的合理需求?？紤]到這類(lèi)預付卡在現實(shí)中應用比較普遍，且其交易背景真實(shí)、可信、有據可查，因此，《辦法》允許預付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò )支付渠道繳納公共事業(yè)費?！?/p>
駕照新規出臺 引發(fā)市民熱議
2012/10/11編輯：葉琦來(lái)源：湖州日報
故意遮擋污損號牌記12分，違反道路交通信號燈通行記6分， 3年以下駕齡駕駛人發(fā)生交通死亡事故要倒查發(fā)證民警責任……近日,公安部修訂并發(fā)布的《機動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規定》（公安部令第123號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)123號令）中，明顯加強對交通違法行為的處罰力度，重點(diǎn)對校車(chē)、大中型客貨車(chē)、危險品運輸車(chē)等車(chē)型駕駛人的嚴重交通違法行為提高了記分分值。此外新規定還對駕照考試等做出了相應調整。
據了解，除了涉及校車(chē)駕駛人管理的條款自發(fā)布之日起施行之外，新規定將于 2013年1月1日起正式施行。由于此次駕照新規定變動(dòng)較大，和市民生活聯(lián)系非常密切，規定一出臺，就受到了市民廣泛的熱議。
市民：嚴格的規定是為了保護生命
市民最受關(guān)注的無(wú)疑是新規定闖紅燈記6分這一項?！瓣J紅燈一下子扣6分，我覺(jué)得嚴了點(diǎn)。一些地方在紅燈亮時(shí)是允許右轉彎車(chē)輛通行，但一些地方又是禁止，駕駛員如果不認真細讀信號燈附近指示牌的話(huà)也非常容易中招。另外大貨車(chē)往往會(huì )擋住你的視線(xiàn)，我就曾經(jīng)因為跟著(zhù)大車(chē)后面，看不見(jiàn)紅綠燈而闖紅燈，而且不止一次了。我認為闖紅燈的行為不能一竿子打死，應該區分故意和過(guò)失，對于故意闖紅燈的惡性行為才應該加重處罰?！蔽沂幸晃卉?chē)主李先生說(shuō)，“不過(guò)，除了這條對于其他的我是百分百贊成，那些擋著(zhù)車(chē)牌的駕駛員都是潛在的馬路殺手，開(kāi)車(chē)橫沖直撞，出了事故逃之夭夭，直接記12分還是客氣了，依我看應該直接吊銷(xiāo)駕駛執照?！钡忻駨埾壬J為，交通規則就應該要嚴厲點(diǎn)，“現在車(chē)禍那么多，不僅過(guò)路人擔心，開(kāi)車(chē)的人自己也擔心，規定制定的嚴點(diǎn)，好讓他們警醒些。你看現在醉酒駕車(chē)直接吊銷(xiāo)駕照，還要追究法律責任。大家開(kāi)車(chē)都不敢喝酒了，這樣一來(lái)減少了很多交通事故。這次新規定加大相關(guān)違章行為處罰力度，目的也是一樣，為司機敲響生命的警鐘，防患于未然，減少悲劇的發(fā)生?！?/p>
新規定中另一個(gè)亮點(diǎn)就是新增了包括使用偽造和變造校車(chē)標牌、校車(chē)超員20%以上記12分，不按規定避讓校車(chē)記6分等在內的14個(gè)涉及校車(chē)管理的記分項。據了解這一部分規定受到了孩子家長(cháng)的普遍歡迎?！白蛱煳以谛侣勚锌吹缴钲谟袀€(gè)3歲女孩在校車(chē)上墜亡，上個(gè)月清遠市也有一4歲女孩被校車(chē)碾死?，F在鄉下的孩子大多坐校車(chē)上學(xué)，但是校車(chē)屢屢出事故，讓我們家長(cháng)很不放心。這次新規定的出臺加強了校車(chē)的管理，作為一個(gè)孩子的爸爸，我十分高興。但同時(shí)也希望有關(guān)部門(mén)從嚴執法，駕駛員嚴格執行相關(guān)規定，避免類(lèi)似悲劇的發(fā)生?！?/p>
駕校：駕照考試改革體現人性化
此次出臺的新規定不僅加大了對違章行為的處罰力度，還對現行駕照考試中不合理的規定作出了相應的調整。據了解此次駕照考試調整突出了實(shí)際駕駛中的實(shí)用性，取消小型汽車(chē)樁考兩個(gè)樁位之間的移庫、通過(guò)連續障礙、單邊橋等現實(shí)生活中應用性不強的考試項目。并且考慮到目前出現的學(xué)車(chē)熱，將駕駛準考證明有效期由目前的2年延長(cháng)至3年。
改革后的科目一理論考試拆分為兩部分，第一部分主要考核道路交通安全法律法規、交通信號、通行規則等知識，仍作為科目一；第二部分作為安全文明駕駛考試項目，在實(shí)際道路考試后進(jìn)行，考核安全文明駕駛要求、復雜條件下的安全駕駛知識等?！鞍寻踩拿黢{駛考試項目單列出來(lái)，作為駕校學(xué)習的最后一課，是為了提醒駕駛員這是開(kāi)車(chē)的提前?，F在學(xué)員經(jīng)過(guò)駕校培訓，通過(guò)了駕照考試，在開(kāi)車(chē)的技能上問(wèn)題不大，但是在文明駕駛者一塊意識還不強。不少人因為加開(kāi)斗氣車(chē)，加塞造成了嚴重車(chē)禍，因此有必要強調學(xué)員安全文明駕駛方面的考核?！彪p林一駕校負責人對記者談到?！耙郧拔覀凂{校的一些學(xué)員老抱怨，駕照考試中的攔路虎，移庫、單邊橋、過(guò)連續障礙項目難度既高又毫無(wú)實(shí)用性，成為了純粹的應試項目?，F在新政出臺，取消了科目二中這些脫離現實(shí)的考試項目，改為實(shí)用性較強的倒車(chē)入庫、坡道定點(diǎn)停車(chē)與起步、側方停車(chē)、曲線(xiàn)行駛和直角轉彎這五項必考科目?？荚囯y度降低了，實(shí)用性增強了，學(xué)員們也很高興?！薄敖鼛啄瓿霈F了學(xué)車(chē)熱，考試中心也難以承受井噴式的人數增長(cháng)，不少學(xué)員科目二的考期一等就是一年多，再等一段時(shí)間去考科目三，他們發(fā)現早已過(guò)了駕駛準考證明的有效期。這次新規延長(cháng)駕駛準考證明的有效期就是針對這一現象，做出了人性化的改革?！?/p>
對于市民關(guān)心的新老政策銜接問(wèn)題，那位負責人談到目前《123號令》明確規定，新政將在明年1月1日期實(shí)施，在此之前的駕照考試仍將按照現有規定。駕校在目前這段過(guò)渡期中，會(huì )與車(chē)管所、考試中心等相關(guān)部門(mén)密切保持聯(lián)系，盡快在硬件和軟件做好調整，以適應新政的實(shí)施。
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